Как правильно выбрать банк для размещения депозита

Подпишись на нас:

Как правильно выбрать банк для размещения депозитаЕжедневно тысячи людей имеющих «наличность» задают себе один и тот же вопрос: «Как заставить свои активы работать и не пополнить при этом ряды обманутых вкладчиков?». Благо история имеет примеры, на которых можно поучиться.

Проблема заключена в том, что даже профессионал со 100% уверенностью однозначно не скажет, стабильно ли положение того или иного финансового учреждения на рынке.

Сокрытие объективной информации и отсутствие статичности требует постоянного изучения и анализа рыночной обстановки. Вам может помочь эксперт финансовых рынков, либо вы можете сделать это самостоятельно. Рассмотрим самые актуальные направления:

История работы банка.

Из печатных изданий и телевизионных новостей часто можно почерпнуть самую объективную информацию. Особенного изучения требует период выхода банка из кризисного состояния в 2009 году. Стабильная работа в трудных экономических условиях – лучший показатель работы банка. Отзывы клиентов о задержках выплат под любыми предлогами и невыполнение сроков обязательств, красноречиво говорят о шаткой позиции учреждения. Собственники банка. В первую очередь следует выяснить, кому принадлежит банк (кто акционеры?). Аналитика показывает, что наиболее надежными считаются европейские группы и государственные финансовые учреждения. Обособленные, маленькие банки, как правило, не имеют достаточных средств для создания резервных фондов. Быстрее всего данные о собственниках можно найти на сайте национального банка. Более того, большинство иностранных банков, не скрывая гордятся своими собственниками, рекламируя свою принадлежность в рекламных роликах и интернет сайтах.

Адекватность капитала.

Этот показатель отображает состояние обеспеченности банка капиталом и степень независимости от внутренних и внешних займов. Экономически этот показатель рассчитывается по сложной для обывателя формуле. Проще сделать расчет можно разделив собственный капитал банка на его общие пассивы. Раздобыть эти показатель можно на сайте Национального банка, выбрав самый свежий по дате отчет интересующего Вас субъекта. Безопасный минимум стабильного банка – от 0,10 до 0,15. Более высокие показатели от 0,30 до 0,50 дают основание полагать, что статистические данные не соответствуют действительности. Формирование резервных фондов. Это соотношение отображает размер средств зарезервированных под проблемные кредиты по отношению ко всему кредитному портфелю. В реалиях – чем больше размер резервного фонда, тем менее подвержен банк кризисным явлениям (колебание курса, невозврат кредитов и. т. п.) При условии прозрачной политики банка этот показатель должен составлять 15-19%, возможно и ниже, но не менее 10%.

Ликвидность деятельности банка.

Наличие не отягощенных средств в активах. Нормальным этот показатель считают при 10% от общей массы. Даже при малейшей панике на рынке это обеспечивает возврат вкладов. Общая паника (рейдерский захват), когда все клиенты одновременно хотят вернуть свои средства не способен выдержать не один банк. Немаловажный аспект – это наличие у банка внешних обязательств перед фондовым рынком. При этом особое внимание в таблице отчетности следует обратить на колонки «непогашенная часть долга» и «дата погашения». Хорошо если на период Вашего вклада, банку не нужно будет погашать значительных долгов.

Процентные ставки.

Не стоит бросаться в крайности и гнаться за абсурдно высокими ставками. Как правило, это завлечение денежной массы в связи с критической нехваткой оборотных средств. Разумнее всего доверить деньги банку, которым предлагается среднерыночная процентная ставка. Задайте себе вопрос: если процентная ставка депозита условно-25%, а выдаваемая банком кредитная условно-26%, то на чем зарабатывает банк? Поэтому поинтересуйтесь разницей ставок между выдачей и депозитным вкладом. При небольшой разнице вкладывать средства рискованно.

Валюта и срок вклада.

Практика показывает, что более приемлемыми по соотношению ставки и периода являются вклады на полгода. Более длительный период вложения не дает возможности в полной мере оперативно реагировать и оценивать изменение обстановки. Два квартала являясь экватором отчетного периода, дают ясную картину развития банка. Обезопасить себя от возможных колебаний курсов валют можно путем разделения сбережений на несколько вкладов в разных валютах. Будьте реалистами. Не гонитесь за несбыточными мечтами, ведь лучше быть, чем казаться…


Следующее: Кредитование и бизнес

Предыдущее: Кредитование и бизнес

Интересное: Баскетбольная экипировка: все что нужно для занятий баскетболом
ПОДЕЛИСЬ!


Подпишись на нас, чтобы ничего не пропустить: