Повысить размер пенсионного обеспечения — задача, актуальная как для молодых людей, только начинающих трудовой путь, так и для тех, кто уже вышел на заслуженный отдых. Существует несколько проверенных способов, позволяющих повлиять на будущий доход.
1. Официальное трудоустройство и «белая» зарплата
Это фундаментальный принцип для всех работающих граждан. Получение заработной платы «в конверте» не приносит пользы для будущей пенсии. Только с официального дохода работодатель обязан перечислять страховые взносы в Пенсионный фонд России (ПФР). Эти средства аккумулируются на индивидуальном лицевом счете, формируя пенсионный капитал человека. Впоследствии этот капитал конвертируется в ежемесячные пенсионные выплаты. Таким образом, легальность и размер вашего дохода на протяжении карьеры напрямую определяют уровень жизни на пенсии.
2. Программа государственного софинансирования пенсии
Участие в этой программе открыто для всех владельцев свидетельства обязательного пенсионного страхования, включая действующих пенсионеров. Механизм прост: вы добровольно вносите дополнительные средства на свою накопительную пенсию, а государство удваивает эту сумму. Например, при взносе в 2000 рублей государство добавит еще 2000. Важно отметить, что существует годовой лимит софинансирования — государство удваивает не более 12 000 рублей в год. Для присоединения к программе необходимо было подать заявление до 1 октября 2013 года. Программа рассчитана на 10 лет с момента первого взноса. Заявление можно подать в отделение ПФР по месту жительства или через работодателя.
3. Перевод накопительной части в управляющую компанию (УК)
Эта опция доступна гражданам, у которых формируется накопительная часть пенсии. К ним относятся работающие лица 1967 года рождения и моложе, а также участники программы софинансирования. По умолчанию ПФР размещает эти средства в государственной управляющей компании (ГУК) — Внешэкономбанке, который инвестирует их в низкорисковые государственные ценные бумаги. Доходность при этом относительно невысока (примерно 5-8% годовых). Альтернатива — подать заявление в ПФР о переводе средств в частную управляющую компанию. Это может принести более высокую доходность (10-20% годовых), однако сопряжено с повышенными инвестиционными рисками.
4. Перевод пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)
Этот путь также предназначен для владельцев накопительной части пенсии. Негосударственные пенсионные фонды — это независимые от ПФР организации, которые размещают средства клиентов через различные частные УК. НПФ обычно демонстрируют доходность, сопоставимую с частными УК, но за счет диверсификации инвестиций (вложения в разные активы и компании) могут снижать общие риски для вкладчика.
5. Направление материнского капитала на пенсию
Эта возможность предназначена для матерей (или усыновительниц), родивших или усыновивших второго и последующих детей. Весь материнский капитал (на сегодня это около 350 000 рублей) можно целиком направить на формирование накопительной части пенсии. При этом законодательство позволяет в любой момент до назначения пенсии изменить решение и использовать капитал на другие предусмотренные законом цели (улучшение жилищных условий, образование детей и т.д.). Это создает интересную стратегию: средства капитала, будучи инвестированными через УК или НПФ, могут приносить инвестиционный доход в течение многих лет, а перед выходом на пенсию их можно вывести на другие нужды, сохранив при этом накопленные проценты.