Представленные в этой главе программы по содействию открытию предприятий финансируются из федерального бюджета. Отдельные условия соответствуют состоянию на май 1993 г. Узнайте, пожалуйста, в
Вашем банке, произошли ли, и если да, то какие изменения.
При выборе подходящей финансовой помощи Вы должны учитывать следующие критерии:
Имеющие право на подачу заявлениям
Различаются малые и средние предприятия ремесленного хозяйства (розничная торговля, оптовая торговля, гастрономия, кустарные промыслы и т. д.) и свободные профессии (о классификации профессиональной деятельности. Кроме того, существуют предписания о максимальном и минимальном возрасте заявителей. При основании предприятия несколькими лицами должна быть представлена и программа финансирования. В заявлении указывается, однако, только часть ссуды из общих инвестиций, которая приходится на отдельного заявителя, потому что, как правило, речь идет о финансовой помощи отдельным лицам.
Цель применения
В качестве цели рассматриваются основание предприятия, активное участие в его деятельности, сдачаприемка предприятия. Как правило, предоставляемые ссуды могут быть использованы только на инвестиции, включая складские помещения.
Минимальная/максимальная сумма ссуды Учтите,' пожалуйста, эти указания при подаче заявления на получение ссуды. К сожалению, банки часто избегают расходов, связанных с обслуживанием малых предпринимателей. Например, покупка компьютера и тем самым минимальный расход суммы может быть выгоднее, чем оплата оборудования посредством лизинга.
Участие в финансировании
Поскольку не существует финансовой помощи, которая бы смогла на все 100 % покрыть необходимый капитал, на практике используется сочетание нескольких программ.
Проценты
Это капитальные затраты на получение необходимых финансовых средств. В некоторых государственных программах они колеблются из месяца в месяц от 0,25 до 0,5 %. Разница между ссудами, предоставляемыми государством и обычными инвестиционными кредитами, предоставляемыми банками, составляет около 2,5—3,5 %. Помимо этого существуют различия в условиях программ для старых и новых федеральных земель.
Погашение кредита
Здесь речь идет о возвращении кредита по истечении определенного срока.
Сроки
Ссуды, предоставляемые государством, выделяются на определенный срок. Если Вы досрочно осуществляете свой проект, то, как правило, кредитный договор может быть расторгнут. Однако при расторжении договора вам может быть отказано в предоставлении ранее обещанных процентных льгот.
Налоги/выплаты
Таким образом банки оплачивают свою работу.
Сумму, которая не выплачивается при предоставлении ссуды, Вы должны учесть в учредительных издержках. Отклонение заявления о ссуде обычно освобождает от уплаты налога.
Гарантии
Возврат ссуды обычно гарантируется самим заявителем или банком-гарантом.
Заявка на получение ссуд и дотаций от государства обычно подается в кредитное учреждение. При этом Вы обязаны учитывать, что Вам может быть предоставлена финансовая помощь только з том случае, если Вы подадите заявление до открытия Вашего предприятия. Допускаются регистрация вида деятельности или заключение договора об аренде. Негативное влияние на возможность предоставления государственных средств оказывают, например, начало строительных работ, начало коммерческой деятельности, покупка основных средств производства. Помните о том, что Вы не можете предъявлять какие-либо претензии на предоставление финансовой помощи от государства. Чем выше Ваша квалификация и чем реальнее Ваши планы, тем больше у Вас шансов на успех.
- дотации из фондов программы содействия накоплениям предприятий в новых федеральных землях и Восточном Берлине
Если Вы собираетесь стать профессионально самостоятельной только через 30 месяцев или даже позже, то имело бы смысл заключить договор с учреждением, хранящим вклады, об их использовании. Этот договор Вы можете заключить в любом кредитном учреждении, которое затем передает его в компенсационный банк. Компенсационный банк поддерживает этой программой образование собственного капитала для открытия предприятия в области ремесленного хозяйства.
Поддержка заключается в предоставлении безвозвратной ссуды, которая может быть использована исключительно и непосредственно в качестве собственного капитала для открытия предприятия. За сбережения, накопленные в период от 3 до 10 лет, выплачивается дотация в размере 20 % от общей суммы сбережений. Если таковая составляет 50000 ДМ, то максимальная сумма, которая может быть Вам предоставлена, составит 10000 ДМ.
Эта процедура происходит в два этапа. При заключении договора с учреждением, хранящим вклады, об их использовании подается первое заявление, на основании которого Немецкий компенсационный банк проверяет этот договор и обязуется предоставить позднее ссуду на накопление. Второе заявление подается не позднее, чем через 6 месяцев после начала деятельности предприятия. Если Ваш проект отвечает критериям программы поддержки, то ссуда будет Вам предоставлена. Эта программа ограничена сроками, поэтому вышеописанная процедура должна быть начата до 31.12.1994.
- ссуда для поддержки собственного капитала самостоятельных предприятий в новых федеральных землях и Восточном Берлине
Программа федерального министерства экономики по поддержке собственного капитала предусмотрена для содействия открытию самостоятельных предприятий. Самостоятельная деятельность в области ремесленного хозяйства и свободных профессий дол-хна быть основной профессией. Долгосрочные ссуды под низкий процент предоставляются для:
- инвестиций в самостоятельные предприятия, включая первые товарные склады;
- инвестиций в укрепление частного предприятия,
- приема или действенного участия;
- сопряженных инвестиций в течение 3 лет после открытия предприятия, если для этого был привлечен собственный капитал;
- мероприятий по обновлению предприятий, если потребность в инвестициях это вызывает.
Вы можете подать заявление в компенсационный банк через любое кредитное учреждение, если Вы можете подтвердить свою профессиональную и коммерческую квалификацию и если Вам не более 50 лет.
Внимание: до подачи заявления Вы не имеете права на осуществление своих проектов! Кроме того, для обеспечения ссуды должны быть выполнены следующие условия:
- наличие собственных средств (в форме денежных средств или ценных вещей), которые должны составить минимум 15 % от суммы капиталовложений;
- предоставление плана инвестирования, оплаты и финансирования;
- оценка компетентных инстанций (например, палат, профессиональных консультаций, независимых экспертов);
- предварительные усилия, направленные на возможности частного финансирования или других способов содействия.
Ссуда для поддержки собственного капитала выдается на следующих условиях:
Максимальная сумма: до 25 % основных капиталовложений, не выше 350000 ДМ,
Минимальная сумма: 5000 ДМ.
Норма процента: в 1-м, 2-м, 3-м году функционирования предприятия помощь в поддержку собственного капитала является беспроцентной. Затем процент составляет 2 % в 4-м году, 3 % в 5-м году, 5 % на 6-м году. На 10-м году норма процента на оставшийся срок устанавливается заново, соответственно существующим условиям рынка капитала.
Продолжительность: как правило, 20 лет.
Погашение задолженности: после 10 лет, свободных от погашения долга, происходит выплата в рассрочку 20 равных взносов каждые полгода.
Досрочное расторжение договора возможно только при особых условиях и связано с большими затратами.
Выплата:
100 %, а также
Плата за обработку:
2 %, гарантийная оплата в
размере 0,5 % от валютной помощи собственному капиталу.
Гарантии:
личная ответственность заявителя и при необходимости его супруга.
- ссуда на открытие предприятия, предусмотренная
Европейской Программой Финансирования (ЕПФ)
Если Вы собираетесь стать независимой в области ремесленного хозяйства, Вам может быть предоставлена финансовая помощь ЕПФ из средств плана Маршалла. В новых федеральных землях подать заявление на получение этой ссуды могут также лица, занимающиеся свободными профессиями, за исключением медицинских. Ссуды под низкий процент могут быть использованы на:
- организацию или приобретение предприятия, включая приобретение первого товарного склада или обустройство первого бюро;
- комбинированные капиталовложения, связанные с основанием предприятия, в течение 3 лет после открытия предприятия;
- активное участие в работе предприятия, гарантирующее устойчивое экономическое положение.
Заявление можно подать в любое кредитное учреждение при Немецком компенсационном банке. К нему должны прилагаться следующие документы:
- описание предприятия и проекта, нуждающегося в поддержке,
- план оплаты и финансирования, предполагаемая прибыль,
- предложение, каким образом Вы собираетесь гарантировать погашение кредита,
- подтверждение профессиональной пригодности.
Доля средств, предоставленных ЕПФ, не должна превышать 50 % общего объема финансирования. Поэтому позаботьтесь о собственном капитале или о средствах со стороны в соответствующем объеме.
Ссуда, предоставляемая ЕПФ, не выдается, если деятельность Вашего предприятия была начата до подачи заявления.
Средства, выделяемые из ЕПФ, Вы можете получить в старых федеральных землях и в Западном Берлине на следующих условиях:
Максимальная сумма:
300000 ДМ;
Минимальная сумма:
10000 ДМ;
Норма процента:
7 % в год;
Продолжительность:
до 10 лет;
Погашение задолженности: не подлежат погашению в
течение максимум 3 лет, затем регулярно погашаются равными платежами каждые полгода;
Выплата:
100 %;
Гарантии:
типичные для банков;
Средства из ЕПФ Вы можете получить в новых федеральных землях и Восточном Берлине на следующих условиях:
Максимальная сумма.
1 млн ДМ, возможно 40 %-е
освобождение от ответственности;
Минимальная сумма;
10000 ДМ; Норма процента:
6,25 % в год;
Продолжительность:
до 15 лет;
Погашение ссуды: не подлежит погашению в течение максимум 5 лет, затем погашается регулярными равными платежами каждые полгода;
Выплата:
100 %;
Гарантии:
типичные для банков, возможно 40 %-е освобождение от ответственности.
- ссуда на основание предприятия от Немецкого компенсационного банка
Программа Немецкого компенсационного банка служит для поддержки малых и средних предприятий в области ремесленного хозяйства, а также лиц, занимающихся свободными видами профессиональной деятельности. Представители медицинских профессий в старых федеральных землях не имеют права на подачу заявления.
Эта ссуда может быть использована для финансирования:
- инвестиций в открытие предприятия, включая товарный склад,
- инвестиций в течение 8 лет после открытия предприятия, способствующих стабильному развитию предприятия,
- в дополнение к средствам из ЕПФ.
Если Вы в состоянии покрыть потребность в капитале на 25 % из собственных или иных средств и еще не начали осуществление финансируемого проекта, Вы выполняете условия для подачи заявления на получение ссуды. Заявление может быть передано в любое кредитное учреждение при Немецком компенсационном банке.
Условия для получения ссуды на основание предприятия от Немецкого компенсационного банка в старых федеральных землях и Западном Берлине:
Максимальная сумма:
1 млн. ДМ;
Минимальная сумма:
30000 ДМ;
Норма процента:
6,75 % в год;
Продолжительность:
до 10 лет;
Погашение:
не подлежит погашению в течение 2 лет;
Выплата:
98 %;
Гарантии:
типичные для банков, так как соответствующее кредитное учреждение несет полную ответственность по отношению к Немецкому компенсационному банку.
Условия для получения ссуды на основание предприятия от Немецкого компенсационного банка в новых землях и Восточном Берлине:
Максимальная сумма:
1 млн. ДМ;
Минимальная сумма:
30000 ДМ; Норма процента:
6,25 % в год;
Продолжительность:
до 10 лет;
Погашение:
не подлежит погашению в течение 2 лет;
Выплата:
98 %;
Гарантии:
типичные для банков, возможно 40 %-е освобождение от ответственности.
- ссуда, предоставляемая кредитным учреждением на реконструкцию предприятия
Это программа кредитных учреждений направлена на поддержку малых и средних предприятий в области ремесленного хозяйства, а также лиц, занимающихся свободными видами профессиональной деятельности. Вам будет предоставлена ссуда, если речь идет о финансировании открытия, стабилизации или расширения предприятия. Заявление может быть подано в любое кредитное учреждение, где есть специальные формуляры, которые Вам надо будет заполнить и при необходимости дополнить другими документами.
Ссуду кредитного учреждения на реконструкцию предприятия Вы можете получить на следующих условиях:
Максимальная сумма:
до 2/3 от общей суммы инвестиций, максимум 10 млн. ДМ;
Норма процента:
6,5 % в год в старых федеральных землях, 6,25 % в год в новых землях;
Продолжительность:
до 10 лет;
Погашение:
не подлежит погашению в течение максимум 2 лет;
Выплата:
96 %;
Гарантии:
типичные для банков.